רבים מהחוסכים בישראל מתלבטים ברגעי דוחק או תכנון כלכלי האם למשוך כספים מחסכונות קיימים. ברשות המסים פרסמו היום (שני) הבהרה חשובה שנועדה לעשות סדר בין שני מכשירי החיסכון הפופולריים: קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה. למרות ששניהם נראים דומים, כללי המיסוי והנזילות שלהם שונים בתכלית.
קרן השתלמות: היתרון הגדול של הפטור ממס
קרן השתלמות נחשבת לאחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, בעיקר בשל הפטור ממס על ההפקדות והרווחים. עם זאת, כדי ליהנות מהפטור, יש לעמוד באחד מהתנאים הבאים:
לאחר 6 שנות ותק ממועד ההפקדה הראשונה.
לאחר 3 שנות ותק למי שהגיע לגיל פרישה.
לאחר 3 שנות ותק לצורך יציאה להשתלמות מקצועית בתחום העיסוק.
במקרה פטירה – המוטבים רשאים למשוך את הכספים בפטור.
קופת גמל להשקעה: נזילות מלאה בשיעור מס קבוע
בשונה מקרן ההשתלמות, קופת גמל להשקעה מציעה נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת וללא צורך בהמתנה לשנות ותק. עם זאת, המחיר הוא תשלום מס.
נכון לשנת 2026, בעת משיכת הכספים תשלמו מס בשיעור של 25% על הרווחים הריאליים בלבד (המס אינו חל על קרן החיסכון עצמה).
המסלול שעוקף את המס: קצבה חודשית
למרות חובת תשלום המס בקופת גמל להשקעה, קיים מסלול אחד המאפשר פטור: אם תבחרו להשאיר את הכספים עד גיל פרישה ותמשכו אותם כקצבה חודשית (ולא כסכום חד-פעמי), הקצבה תיחשב כקצבה מוכרת ושיעור המס עליה יהיה אפס.
ברשות המסים מסכמים וממליצים לחוסכים לבחון היטב את הצרכים שלהם ואת השלכות המס לפני ביצוע המשיכה, כדי להימנע מתשלומים מיותרים ופגיעה בחיסכון ארוך הטווח.
רשות המסים בהודעה קריטית שתחסוך לכם הרבה כסף 2026 IUSTITIA.BG – Investigations 2009-2026 2026-02-23 16:00:43 חדשות אחרונות חדשות עולם חדשות מדינה חדשות הכי חשובות חדשות אחרונות הכי חשובות חדשות אחרונות היום השופט פטר ניזמוב נוצות פטר ניזמוב – נוצות שופט bg iustitia.bg iustitia iusticia usticia חקירת בורגס חדשות בולגריה חדשות השעה האחרונה חדשות היום חדשות היום חדשות בולגריה החדשות מבולגריה חדשות בזק חדשות מובילות הכי חשובות הכי הרבה תגובות חדשות אחרונות בויקו בוריסוב חדשות מזג אוויר חדשות קורונה חדשות מזג אוויר פייסבוק יוטיוב פייסבוק אינסטגרם חדשות היום חדשות הדקות האחרונות חדשות היום חדשות היום חדשות bg חדשות מובילות חדשות חמות bg אתר חדשות כל החדשות חדשות bg חדשות השעה האחרונה חדשות אחרונות bg חדשות היום חדשות היום חדשות היום חדשות השעה האחרונה חדשות אחרונות היום חדשות bg חדשות 24 שעות חדשות vesti bg נוביני חדשות עולם ציפור bg ביבול bg ביבול טרוד bg נוביני חדשות אחרונות היום נוביניט bg חדשות שלום בולגריה מפלגה פוליטית סמל דליאן פייבסקי שערורייתי הטלוויזיה הלאומית הבולגרית טלוויזיה אירופה החופשית שערוריית טלוויזיה בשידור חי בלעדית עכשיו טלוויזיה טלוויזיה מקוונת תוכנית טלוויזיה בשידור חי עכשיו חדשות טלוויזיה מקוונת בית משפט חי מקוון בית משפט בבורגס בית משפט מחוזי בבורגס בית משפט מחוזי בבורגס בית משפט מחוזי בבורגס בית משפט לערעורים בבורגס תובע בורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס משרד התובע המחוזי בבורגס התובע הכללי איוון גשב התובע גשב צאצרוב משרד הפנים בורגס ODMR בורגס ODPR משטרת בורגס משטרת מחוז בורגס תובע בורגס צאצרוב תיקי SGS בית המשפט של ורנה יו”ר SGS החלטות בית המשפט בתיקים אזרחיים החלטות בתיקים החלטת בית המשפט בפלובדיב בית המשפט החלטות בתיקים בית המשפט של ורנה תיקים פליליים מחוז החלטות בית המשפט המחוזי עבודה בבית המשפט יו”ר SGS שופטים פוסט בית המשפט בסופיה שופטים בית המשפט בפלובדיב שופטי פלובדיב בית המשפט העליון בפלובדיב פיקוח בית המשפט העליון המועצה השיפוטית העליונה עורך דין עורך דין תיקים פליליים עורך דין תיקים אזרחיים עורך דין תיקי נישואין משפט פלילי מנהלי הליך פלילי משפט אזרחי הליך אזרחי משפט מנהלי משפט חוקתי
